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建始縣轄內銀行機構防控疫情信貸優惠政策匯總
來源: 時間:2020-02-18 08:49

目前,新冠肺炎疫情防控工作已經進入關鍵時期。全縣金融部門積極響應各級黨委政府號召,主動對接解決中小企業特別是抗疫和民生企業生產難題,通過線上線下途徑增加信貸投放力度,降低企業融資成本,提高不良貸款容忍度,踐行“為民而生、與民共生”的企業文化理念。各銀行業金融機構根據各自行業特征分別制定了信貸支持的重點范圍和服務方式,現給予公布,供各市場主體參考。

中國人民銀行建始縣支行

2020年2月18日

農業發展銀行

一、信貸支持

1、重點、積極支持在我行防疫應急業務范圍內的全國性重點企業、省級重點企業及其他防疫應急貸款企業,對于符合條件的按照相關要求暢通辦貸通道,確保貸款盡快審批發放,企業盡早受益。對于全國性重點企業中的集團成員企業申請應急通道貸款,可暫按單一法人客戶進行授信,已建立集團關聯關系的可以解除,待疫情結束后一并納入集團客戶授信并進行后續管理;對于湖北省的地市級政府、有關部門或防疫指揮部確定的防疫重點企業,視同省級重點企業給予信貸支持。

2、總行對湖北等疫情嚴重地區信貸資源予以重點傾斜,對疫情防控救災應急貸款所需計劃實行單獨配置;

3、對于儲備政府兜底的防疫物資,依據政府下達的儲備計劃及數量按照政府儲備調控貸款管理,對名單內重點醫療物資收儲企業名錄的上游供貨商,應通過“供應鏈融資”模式積極予以支持;

二、降低融資成本

1、疫情防控專項再貸款資金支持的貸款,內部資金轉移定價與人民銀行疫情防控專項再貸款利率一致,貸款利率不超過人民銀行規定上限,鼓勵各行以低于上限利率發放貸款,在總行規定內執行。

2、使用疫情防控專項再貸款資金的貸款利率,自2月9日起,繼續參考LPR定價,實行最優惠利率。

三、提高貸款不良率容忍度

1、對有發展前景但受疫情影響暫遇困難的重點疫區企業,通過貸款展期、調整還款計劃等方式進行支持,做到不抽貸、不壓貸,幫助企業渡過難關。

2、對受疫情影響導致出現實質性風險企業,在沒有達到剛性控制前提下,暫不下調其在我行的資產風險分類為不良。

聯系人:涂亞平 18671898080

工商銀行

一、信貸支持

積極響應國家號召,全力投入抗疫工作,為建始本地抗疫企業提供信貸金融支持。為提高工作效率,快速、有效地支持防疫、抗疫工作,我行按照上級行的要求及時為防疫、抗疫企業開通綠色通道,通過白名單準入的方式為其提供便捷、快速的信貸服務,考慮到抗疫工作的緊迫性以及借款企業的實際情況,我行報請省分行同意對進入白名單的借款企業采取信用方式發放貸款。(白名單主要包括與疫情有關的重點醫院、醫療物資藥品經營單位、醫療科研單位等)

二、降低融資成本

積極減輕防疫、抗疫企業的經濟負擔,根據實際情況對其利率進行適當下浮,一般與疫情防控工作相關的企業貸款,比照同期LPR利率下浮10%;納入全國重點防疫企業名單的,比照同期LPR利率下浮25%,切實減輕借款企業的經濟壓力。

三、提高貸款不良率容忍度

考慮到此次疫情對借款企業產生的消極影響,想方設法為借款企業脫困采取各種措施,我行經過充分的分析論證,確定向省分行申報對部分受疫情影響的企業貸款予以調整計息周期,基本涵蓋了餐飲酒店、文化旅游、批發零售、物流運輸等受疫情影響嚴重的行業,將原來的按月計息變更為按季計息,通過此舉減輕了借款企業的現時困難,確保了借款企業征信的正常。對其中發展前景較好但暫時受困的企業,可通過展期、續貸、再融資等方式做好融資接續安排,滿足客戶持續經營的資金需求。

聯系人:嚴定東 15971726943

農業銀行

一、信貸支持

1.對于還款困難但有發展前景的客戶,可提供寬限期、展期、重新約期、無還本續貸、中長期貸款等梯度措施,針對性持續提供信貸支持。

2.除總行、省行下發的“第一批”、“第二批”重點支持客戶名單以外,將政府確定的“菜籃子”、“米袋子”工程所涉及的全鏈條農產品生產保供企業(個體)及防疫物資生產重點企業和項目、優先納入支持名單,將當地納稅十強民營企業、優質小微企業納入優先支持范疇實行目錄制管理。

3.因疫情原因無法在貸款發放前辦妥擔保手續的,可采用信用方式辦理。但在簽訂抵押合同、展期協議、貸款重組協議等相關合同時,明確約定“抵押人應在能夠辦理抵押登記之日起 X日內,配合抵押權人到登記機構辦理抵押登記手續”。

二、降低融資成本

1.疫情防控重點企業:國家級重點疫情防控企業一年期(含)以內貸款利率按照最近公布的一年期 LPR-100bp執行;省級重點疫情防控企業一年期(含)以內貸款利率上限按照最近公布的一年期 LPR-100bp執行,配合財政貼息政策的積極協助企業完善手續。

2.普惠型小微企業、個體工商戶和私營企業主經營性貸款:可在不低于 1年期 LPR-60bp的范圍內執行,貸款期限不超過一年。

三、提高貸款不良率容忍度

1.對確因疫情延遲復工導致無法按時償還到期貸款的客戶,系統將還款日順延至省政府規定的最早復工日,期間不算作逾期貸款,不計罰息復利,不調整風險分類形態、不調整評級、征信報送無不良。

2.對受疫情影響的個人實施差異化信貸政策。對受疫情影響暫時失去收入來源的人群,靈活調整住房按揭、信用卡、農戶貸款等個人信貸還款安排,合理延后還款時間。在符合法律法規和監管規定的前提下,對參加疫情防控的醫護、軍警、政府等的工作人員,在疫情期間的個人貸款、信用卡透支發生逾期的,暫不視為違約,不進入違約客戶名單,不計收罰息。對凡受疫情影響、非個人主觀原因造成個人貸款、信用卡透支、農戶貸款發生逾期的,一律不視為違約,不進入違約客戶名單,不計收罰息。

聯系人:牟倫志 17720309077

中國銀行

一、信貸支持

1.全力支持納入名單客戶。將全國疫情防控重點保障企業名單客戶和湖北省疫情防控重點保障企業地方性名單自動納入“白名單”。凡納入名單內的客戶自動進入客戶授信準入,不受現行各項授信準入政策限制,名單內客戶可先做業務后評級。

2.支持客戶預授信,對名單內的國標小微企業、中型企業、大型客戶劃分標準,無需客戶提供授信申請,分別可給予不超過200萬元、800萬元、2000萬元預授信,且可采取清單式批量發起及審批模式。

3.提升審批效率,省行按照“特事特辦、急事急辦”原則,對提供疫情防控的小微企業開通了金融服務綠色通道,采取線上辦公,簡化審批資料和流程,快速審批,快速放款,積極支持疫情防控期間合理的應急信貸需求,我行將時刻關注人民銀行下發的全國疫情防控重點保障企業名單客戶和發改委下發的湖北省疫情防控重點保障企業地方性名單更新進度,加大對州內醫療、生活物資保障企業的支持力度。

4.適當信用貸款、中長期貸款投放。對疫情防控企業的信貸需求如超過抵質押物的足額抵押金額,在全面認真評估客戶經營狀況及抵質押物的情況下,可根據客戶實際資金需求適當加大信用部分貸款、中長期貸款投放。

5.持續對存量授信企業進行全面摸排。針對受疫情影響的小微企業和疫情防控企業不盲目抽貸、斷貸、壓貸,積極運用暫時經營困難企業轉貸政策(包括借新還舊、展期、變更還款計劃等),提早聯系省行,早 安排、早應對、早處理,保障疫情期間授信平穩過渡。

二、降低融資成本

1.對疫情防控企業信貸需求優先受理,優先審批,專項貸款規模支持,人行再貸款政策清單內的疫情防控重點企業貸款定價不高于 3.15%。

2.對受疫情影響的普惠型小微企業和普惠型疫情防控客戶的信貸供給,可不受月底專項信貸規模限制,執行優惠利率。

三、提高貸款不良率容忍度

1.對受疫情影響經營困難的小微企業主、個體工商戶出現還款困難,可申請展期或重組。

2.支持延遲復工企業貸款延期。

3.配合企業滿足其定期存款到期后的轉存或支取需求,因疫情導致不能辦理支取的,可為客戶辦理延期。

聯系人:徐周 15272998233

建設銀行

一、信貸支持

1.開辟綠色通道。建始支行成立普惠金融服務支持團隊,堅守服務陣地,對疫情防控小微企業貸款需求優先受理。線上業務實時審批,線下業務快速審批,全力保障疫情期間小微企業金融服務供給??蛻艨梢酝ㄟ^“建行惠懂你”APP、撥打95533客戶服務電話、聯系您附近的網點或客戶經理等方式,了解建行小微企業金融服務。線上貸款可通過“建行惠懂你”APP、手機銀行、網上銀行等渠道,實時審批、實時放款;線下業務即時響應,優先審批和放款。

2.足額保障規模。充分保障小微企業合理流動性需求,普惠型小微企業信貸規模足額滿足。為疫情防控相關小微企業配置專項普惠信貸規模,不抽貸、不斷貸、不壓貸。

3.加強續貸支持。對于符合續貸條件的小微企業客戶到期貸款提供續貸服務,尤其是參加疫情防控工作的醫藥、運輸、制造等行業小微企業客戶實行自動續貸。實施續貸功能的產品范圍包括:信用快貸、質押快貸、平臺快貸等“小微快貸”線上業務??蛻舴秶褐饕槍⒓右咔榉揽毓ぷ鞯尼t藥、運輸、制造等行業的小微企業客戶。是否符合續貸條件,請登錄惠懂你APP查看相關功能的提示,或咨詢當地經辦機構、客戶經理。辦理自動續貸業務的流程:小微快貸的續貸業務為全流程線上自動業務,符合條件的客戶只需按惠懂你APP提示,辦理相關手續操作即可。

4.開展線上服務。引導小微企業客戶使用“建行惠懂你”APP、建行手機銀行、企業網上銀行,在線上申貸、用款、還款,隨借隨還,降低財務成本,足不出戶享受安全、便捷的7*24小時金融服務,減少疫情傳染風險。

5.推出“云義貸”專屬服務。針對疫情防控全產業鏈及受疫情影響的小微企業提供“云義貸”專屬服務,組合信用及抵押、質押、保證等多種擔保方式,靈活滿足企業融資需求,單戶貸款最高3000萬元,實現精準支持,與企業共戰疫情。

6.贈送客戶關愛保障。小微企業貸款企業主可通過“建行惠懂你”微信小程序免費領取包含“新型冠狀病毒感染”保險責任的家庭意外險。新增貸款客戶還可免費領取航意航延組合險、駕乘意外險、家庭財產險、家庭意外險、重大疾病險、手機碎屏險等保險權益。領取企業范圍:在建行辦理線上貸款產品的新增或存量小微企業客戶的企業主。其中:線上貸款產品包括:信用快貸、抵押快貸、質押快貸、平臺快貸、個體工商戶經營性貸款、交易快貸、裕農快貸等。新增客戶是指2019年末無線上貸款產品貸款余額,申請權益時有線上貸款產品貸款余額。存量客戶是指2019年末及申請權益時均有線上貸款產品貸款余額。小微企業主是指建行系統登記的企業實際控制人。

二、降低融資成本

實施優惠利率。對普惠型小微企業新發放貸款利率在現行基礎上下降0.5個百分點。對疫情防控相關行業普惠型小微企業新發放貸款利率在上述優惠基礎上進一步下降0.4個百分點。

具體詳詢您附近的網點或客戶經理。

三、提高貸款不良率容忍度

延長還款期限。對于2020年1月20日至7月31日期間貸款本金到期的普惠型小微企業貸款,且我行信用記錄良好的客戶,可以享受還款延期服務,尤其是受疫情影響還款困難的小微企業及因疫情管控影響還款的小微企業,經協商可將貸款還款期延期半年。延期期間提供征信保護,不視為違約。具體詳詢您附近的網點或客戶經理。

聯系人:李智 18694025917

郵儲銀行

一、信貸支持

對中小微企業信貸額度不受管控,全力滿足中小微企業信貸需求;加大對醫藥、醫院等對抗疫重點企業的支持力度。

二、降低融資成本

自2020年2月3日起至疫情結束,對普惠小微企業貸款利率定價在現有利率基礎上下調50個BP;對小微企業的網銀轉賬、手機銀行轉賬實行免費;對奮戰在抗擊疫情前線的醫護人員及工作人員,提供免抵押、免保證的個人信用貸款,享受優惠貸款利率。對于有信貸需求的中小微企業,開辟綠色通道,采取特事特辦,優先受理,優先審批,優先發放,運用視頻盡調,遠程審批等手段優化信貸流程,有效解決企業信貸需求。

三、提高貸款不良率容忍度

對受疫情影響較大,生產經營臨時受困且生產前景較好的普惠金融授信企業,不抽貸、不斷貸、不壓貸;根據實際情況通過延長還款期限、調整還款方式、展期、重組、續貸等措施支持企業戰勝疫情,渡過難關;對假日期間到期的貸款還款日全部順延到假期之后。對受疫情影響嚴重而到期還款困難的企業,因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、參加疫情防控工作人員、疫情防控需要隔離觀察人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的個人,對參加疫情防控的醫護人員、疫情感染及隔離人員,疫情期間因還款不便造成逾期,或受疫情影響暫時失去收入來源造成的逾期,原則上暫不視為違約,不進入違約客戶名單,按相關規定提供征信修復。

聯系人:胡長華 15334015999

湖北銀行

一、信貸支持

1.主動對接經信、發改等政府部門確定的疫情防控重點保障企業,保障企業生產經營需要;建立信貸審批綠色通道,對疫情防控的醫藥、衛生、防護材料、物流、生產生活物資等行業信貸需求采取“急事急辦”、“特事特辦”的辦法。

2..廣泛應用“惠寶貸”、“稅易貸”、“成長貸”、“快捷貸”等產品快速對接復工后企業的信貸需求,加大與再擔保集團的合作,力爭普惠小微企業貸款余額和新增額不低于去年同期水平。

3.逐戶梳理批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游、建筑施工、建材等行業受疫情影響大的企業,以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業情況,按照“一企一策”的原則制定融資服務方案,重點解決企業復工復產融資需求。

4.扎實開展“百行進萬企”活動,主動對接名單企業,掌握受疫情影響情況和生產經營情況,加大銀企互動力度,積極對接企業金融服務需求。

5.及時梳理“已批未貸”項目情況,在依法合規的前提下,積極滿足有效融資需求。

二、降低融資成本

1.堅決貫徹國家的相關政策,后期如相關企業納入國家級、省級重點防疫企業名單,在財政給予一半貼息的基礎上,堅決執行其融資成本不高于1.6%水平。

2.對疫情防控的重點物資生產企業,確保按照有關政策精神執行優惠利率。

3.嚴格執行監管部門“七不準”,對小微企業的融資除利息為不收取任何費用;對小微企業的開戶、結算、匯兌等可以減免費用一律減免。

4.申請上級行開展“余值抵押”、“順位抵押”等,增加企業抵押擔保渠道。

三、提高貸款不良率容忍度

1.對近3個月貸款到期的企業進行“一對一”結對幫扶,對受疫情影響暫無法還款的企業,通過“無還本續貸”、“再融資”、“貸款重組”等維持,不抽貸、不斷貸,最大限度解決企業的實際困難,幫助企業渡過難關。

2.疫情期間,對于受疫情影響暫時失去收入的生產企業,依照調整后的還款安排報送信用報告,最大限度維護企業征信記錄。

3.積極向上級行及監管部門爭取政策,提高不良貸款容忍度。

聯系人:李興洲 18672258589

漢口銀行

一、信貸支持

1.建立線上移動審批機制,通過QQ、微信群等方式開展移動辦公,總行科技部提供移動登錄信貸核心系統技術支持,通過線上審批提高審批效率。

2.信貸業務申報可以后補紙質資料。疫情期間受防控影響無法提供紙質資料的,可待復工后補齊紙質資料。

3.開辟網上預約開戶綠色通道,并免收網上預約選號手續費。

4.簡化征信授權流程,放寬對新增客戶的征信授權資料審核要求:個人征信授權資料提供個人征信查詢授權書、身份證原件復印件及業務背景佐證資料。企業征信授權資料提供企業征信查詢授權書、法人身份證復印件及其營業執照或統一社會信用代碼證。

二、降低融資成本

1.優先支持名單內的重點企業,傾斜信貸資源,實際利率按照一年期LPR利率下降100個基點,不高于3.15%執行。

2.未在名單內,但實際參與了疫情防控工作的企業,利率按照“不高于存量,不高于同業”原則執行。

三、提高貸款不良率容忍度

對在疫情防控期間由于以下原因導致出現的逾期,不納入征信失信記錄。一是對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人員,因疫情期間不便還款發生的逾期。二是我行客戶(個人和企業)受疫情影響,因客觀原因(如封路、銀行網點不開門等)導致不便還款發生的逾期。

聯系人:朱凌 18671875777

村鎮銀行

一、信貸支持

1.加大對受疫情影響客戶的信貸支持力度;

2.加大對種、養殖業、茶葉等重點農業產業的支持;

3.加大對三農、春耕生產信貸支持,保障農資、農藥、種子等生產資料融資需求;

4.積極通過推廣網絡申貸平臺進行信貸需求信息收集,目前我行已對該類客戶完成對接,復工后可進一步完成調查、資金發放。

二、降低融資成本

對受疫情影響的存量經營性貸款客戶降低5%的貸款利率,對受疫情影響新增經營性貸款客戶降低10%的貸款利率,對受疫情影響的客戶減免逾期貸款罰息。

三、提高貸款不良率容忍度

1.對受疫情影響的客戶不抽貸、不斷貸、不壓貸,積極調整困難客戶還款計劃、根據實際情況,貸款可采取展期、無還本續貸、借新還舊、免收罰息等措施;

2.對受疫情影響還款困難的客戶,一是協商調整客戶還款計劃;二是對到期還款有困難的客戶采取無還本續貸、借新還舊、展期等;三是受疫情影響導致逾期的貸款客戶,申請恢復調整客戶不良征信。

3.疫情期間將不良貸款控制率控制在3%以內。

聯系人:鄒黎 15387288192

農村商業銀行

一、信貸支持

1.個人客戶通過“湖北農信”手機銀行自助申請“福E貸”,額度最高30萬元,期限最長三年。

2.對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業的貸款客戶,通過續貸、展期、調整還款計劃等措施,幫助其維持正常運轉,應對疫情影響。

3.對參加疫情防控的醫護人員、政府工作人員、企事業單位員工,疫情防控期間(截止具體時間區間以政府宣布的疫情防控結束時間為準)在我行的個人貸款、信用卡透支發生逾期的,不視其違約,不將其列入違約客戶名單。

4.對受疫情影響,暫時失去收入來源的客戶群體,靈活調整其貸款(含按揭)、信用卡等個人信貸業務還款計劃,合理延后還款期限。

5.疫情防控期間(截止具體時間區間以政府宣布的疫情防控結束時間為準),為防控疫情急需辦理信貸業務,存在客戶提供資料不全、手續有瑕疵等情形,在確保業務真實合規合法的前提下,及時開通信貸綠色通道,容缺辦理,特事特辦。

二、降低融資成本

1.加大對中小微企業的支持力度,特別是對納入疫情防控重點保障企業,在原有貸款利率水平上降低10%以上。對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業的貸款客戶,其貸款利率原則上在其他類型客戶、相同擔保方式的同等貸款利率水平上力爭綜合融資成本下降0.5個百分點。

2.個人客戶通過我行手機銀行自助申請“福E貸”,在疫情防控期間(截止具體時間區間以政府宣布的疫情防控結束時間為準)申請成功并提款,按同類貸款合同利率8.5折執行。

3.加強與省農擔公司和縣聚信擔保公司的業務合作,簡化貸款手續和流程,堅決貫徹免除利息外的任何收費。

三、提高貸款不良率容忍度

1.個人客戶征信保障措施。(1)1日1日至1月23日期間,對已經上報征信報告的逾期信息,客戶可向農商行提出異議申請,并提供四類特殊人群的證明材料,如病歷、疫情防控單位出具證明、政府部門發布的交通管制通報等資料,省聯社將在復工后統一處理。(2)1月24日至2月20日期間(截止具體時間區間以政府宣布的疫情防控結束時間為準),個人貸款客戶(含按揭、信用卡),還款寬限期將延長為一個月,并根據實際情況調整寬限期,客戶需在寬限期內將款項足額存入還款賬戶或主動還款,寬限期內,不計收罰息,不納入違約客戶名單。(3)寬限期內仍無法按時還款的,如個體戶因疫情影響導致產品滯銷,暫時失去收入來源的人群,可提前向我行提出申請,我行根據實際情況給予3-6個月延遲還本安排,寬限期內不計罰息。

2.企業客戶征信保障措施。自1月24日起,企業客戶因受疫情影響、延期復工等原因,暫時失去營業收入,可向農商行提出申請,我行根據實際情況給予3-6個月延遲還本安排,寬限期內不計罰息。

3.扶貧小額信用貸款。針對2020年1月1日后(含續貸、展期)到期貸款,受疫情影響出現還款困難的貧困戶扶貧小額貸款,我行結合實際適當延長貸款還款期限,延期最高不超過6個月,并報縣扶貧辦備案,延期期間繼續執行原合同條款,各項政策保持不變。

聯系人:劉杰印 13477224608

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